Når arbejdslivet skiftes ud med en tilværelse som pensionist, mærker de fleste det på pengepungen. Indkomsten falder, og pludselig tæller hver eneste krone lidt mere. Men netop her risikerer tusindvis af danskere at få en økonomisk mavepuster, som de ellers nemt kunne have undgået med få justeringer.
Det hele handler om en udbredt fejl ved indbetalinger til ratepensioner. Nye tal fra Skattestyrelsen viser, at næsten 35.000 danskere har indbetalt beløb, der overstiger grænsen for, hvor meget man kan få i skattefradrag. Og det koster. Pengene risikerer nemlig at blive beskattet to gange – først som almindelig løn, fordi man ikke får fradrag for indbetalingen, og senere igen, når pensionen skal udbetales.
Millioner af kroner i klemme
Det er ikke småpenge, der er på spil. Samlet set har danskerne indbetalt flere hundrede millioner kroner mere, end reglerne tillader. For den enkelte betyder det, at en ellers solid opsparing skrumper, før den overhovedet når at gøre gavn i hverdagen som pensionist.
Hvis man indbetaler mere, end loftet tillader, får man ikke den øjeblikkelige skattefordel. Men da reglerne samtidig siger, at alle udbetalinger fra en ratepension skal beskattes, ender man med at aflevere den samme krone til statskassen to gange. Det er den fælde, myndighederne nu forsøger at advare imod.
“Det er ærgerligt at betale skat to gange af penge, som man ellers kunne have brugt på at forsøde sit otium. Heldigvis er løsningen ret enkel: Tag fat i banken eller pensionsselskabet og få styr på tallene,” lyder rådet i en gennemgang fra Senior News.
Hold øje med de skiftende beløbsgrænser
En del af forklaringen på de mange fejl er, at beløbsgrænsen ændrer sig hvert år. I 2025 må man højst indbetale 65.500 kroner på sin ratepension. Men man skal huske, at beløbet dækker over alt det, der bliver sat ind – både ens egne private indbetalinger og de bidrag, som arbejdsgiveren sender afsted som en del af ansættelsen.
Især folk, der skifter job i løbet af året eller har flere forskellige pensionsordninger, er i risikozonen. Det kan være svært at bevare det samlede overblik, og man kan hurtigt komme til at skyde over målet uden at ville det. Men opdager man fejlen i tide, kan det heldigvis rettes.
De overskydende penge kan ofte enten betales tilbage eller flyttes til en anden ordning, som for eksempel en livrente. Her er der ikke det samme loft for fradrag, og man sikrer dermed, at pengene stadig arbejder for fremtiden uden at blive ramt af dobbelt skat. Det kræver dog, at man selv tager fat i sit pensionsselskab og får det ordnet.
Tjek din e-Boks for vigtige beskeder
Skattestyrelsen er allerede gået i gang med at hjælpe dem, der har indbetalt for meget. Omkring 21.000 danskere har fået et brev i e-Boks med en vejledning til, hvordan de retter fejlen. Og erfaringen viser, at de små påmindelser virker.
“Vi kan se, at mange borgere retter fejlen, når de får en venlig reminder fra os,” lyder det fra Skattestyrelsen.
Udover ratepensionen er det også en god idé at tjekke sin aldersopsparing. Her er der også faste lofter for, hvor meget man må sætte ind årligt. Hvis man overskrider grænsen her, ender man ikke nødvendigvis med dobbelt skat, men i stedet med en afgift, der dræner opsparingen helt unødigt. I en tid hvor alt bliver dyrere, er et hurtigt tjek af pensionsreglerne en af de nemmeste måder at sikre sin økonomiske frihed på.