Drømmen om at få foden under eget bord er lige blevet lidt mere realistisk for mange håbefulde boligkøbere. Realkredit Danmark har nemlig valgt at ryste posen og lempe på de ellers skrappe krav til deres populære Flexlife-lån. Det åbner døren for en helt ny gruppe af købere.
Indtil nu har lånet været lidt af en lukket fest. De 30-årige fastforrentede lån med fuld afdragsfrihed i hele løbetiden har primært været forbeholdt ældre boligejere med en solid friværdi i ryggen. Men de tider er slut nu, hvor adgangskravet til lånetypen bliver sænket markant.
Fra 25 til 5 procent i udbetaling
Den største stopklods har hidtil været kravet om en udbetaling eller friværdi på hele 25 procent af boligens værdi. For en førstegangskøber i en af landets større byer har det ofte betydet, at man skulle præstere en opsparing på flere hundrede tusinde kroner, før banken overhovedet ville give grønt lys.
Men de nye regler ændrer billedet fuldstændig. Fremover kan man nøjes med en udbetaling på blot fem procent, som er det lovmæssige minimumskrav. De resterende 20 procent op til realkreditgrænsen kan nu finansieres via et almindeligt banklån. Det gør vejen til boligdrømmen betydeligt kortere.
Manøvren er især målrettet de yngre generationer. Det er folk, der ofte har en fornuftig indkomst, men som endnu ikke har haft tiden til at spare en stor formue op. Ved at give dem adgang til Flexlife-lånet får de en fleksibilitet, som man normalt ikke ser i de traditionelle låntyper.
Direktør: Skaber bedre balance
Direktøren for Realkredit Danmark ser store perspektiver i, at kunderne nu selv kan skrue op og ned for deres afdrag alt efter, hvor de befinder sig i livet. Det handler om at skabe en økonomisk ramme, der kan tilpasses virkeligheden – uanset om man stifter familie eller skifter job.
“- Fleksible afdrag på lånet inden for en aftalt ramme kan være med til at skabe bedre balance i kundernes økonomi og mulighed for gradvist at opbygge friværdi, uden at de behøver at vælge et rent afdragsfrit lån,” siger Kamilla Hammerich Skytte, der er administrerende direktør for Realkredit Danmark.
Selvom kravene til udbetalingen falder, betyder det dog ikke, at det bliver en fribillet til boligmarkedet. Realkredit Danmark understreger, at kreditvurderingen stadig er lige så stram som altid. Man skal fortsat kunne godkendes til et traditionelt 30-årigt lån med afdrag for at komme i betragtning.
Forbrugerrådet frygter for konkurrencen
Hos Forbrugerrådet Tænk følger man udviklingen tæt. Cheføkonom Morten Bruun Pedersen ser positivt på tiltaget, men han løfter også en advarende pegefinger baseret på tidligere erfaringer fra den finansielle sektor, skriver Finans.
Han minder om, at gode intentioner førhen er blevet overhalet af virkelighedens konkurrence. Da afdragsfrie lån i sin tid blev introduceret, var de også tiltænkt en meget specifik målgruppe, men de blev hurtigt hvermandseje, fordi bankerne kæmpede om kunderne.
“- Men så kom konkurrencen og tog over, fordi kunderne bare gik over gaden til en anden bank, hvis de fik nej i den første. Så det er vigtigt, at Danske Bank fastholder kreditpolitikken,” siger Morten Bruun Pedersen til Finans.
For den enkelte boligkøber betyder de nye regler dog her og nu, at der er kommet et nyt værktøj i værktøjskassen. Muligheden for at afdrage i et lavere tempo i de første år kan give luft til andre investeringer eller blot en mere stabil hverdag i en tid med stigende leveomkostninger.