Pensionen er ofte det sidste, danskerne tænker på – men det kan blive en dyr fejl. Mange opdager først for sent, at deres pensionsopsparinger eller forsikringer stadig er registreret på en tidligere ægtefælle eller en modtager, de ikke længere ønsker at begunstige.
Det advarer privatøkonom Bettina Brask fra Jyske Bank om. Hun peger på, at livet har en tendens til at ændre sig betydeligt fra det tidspunkt, hvor man sidst tjekkede sin pensionsordning.
“Pensionen er lidt som familiens økonomiske sikkerhedsnet. Vi ved godt, det er der, men mange kigger først på det, når der opstår et behov. Problemet er, at livet kan have ændret sig meget siden sidst, man tog stilling til ordningen,” forklarer Brask.
Skilsmisse og nye familieforhold skaber problemer
En skilsmisse er et klassisk eksempel på, hvornår pensionsordningen bør gennemgås. Mange danskere er dog ikke klar over, at pensionsopsparinger som udgangspunkt ikke deles automatisk ved skilsmisse.
Betyder det, at der stadig står en tidligere ægtefælle opført som begunstiget modtager, risikerer man, at store beløb ender hos en person, man ikke længere ønsker at støtte økonomisk.
Reglerne for ugifte samlevende kan også være anderledes, end mange forestiller sig.
“Konsekvensen kan være uheldig, hvor store summer fra pensioner og forsikringer ender hos en tidligere ægtefælle eller en modtager, man ikke længere ønsker at begunstige,” siger Brask.
For sent at ændre når krisen rammer
Problemet bliver særligt alvorligt, når pensionsordningen også dækker forsikringer – eksempelvis ved alvorlig sygdom, tab af erhvervsevne eller dødsfald. Mange opdager først fejl eller forældede registreringer, når der sker noget uventet og kritisk.
På det tidspunkt kan det være for sent at ændre, hvem pengene skal gå til.
“Det er ærgerligt at opdage for sent, at en gammel begunstigelse stadig gælder, eller at forsikringsdækningen ikke passer til familiens behov,” pointerer Brask, som tilføjer: “Et pensionstjek kan være forskellen på usikkerhed og tryghed, når livet tager en uventet drejning.”