Finanstilsynet har fundet det helt tunge skyts frem mod Nordea Finans Danmark. Efter et tjek af selskabets procedurer er dommen klar: Der er sket alvorlige brud på hvidvaskloven. Det har nu ført til en officiel politianmeldelse af bankens datterselskab.
Sagen stammer fra en stor inspektion i juni 2023. Her kiggede tilsynet nærmere på, hvordan Nordea-selskabet styrer risikoen for hvidvask og terrorfinansiering. Konklusionen var nedslående: Selskabet har systematisk svigtet, når det gælder vurderingen af en stor gruppe kunder med kreditkort.
Mangler viden om kundernes formål
Finanstilsynet mener ikke, at Nordea Finans Danmark har gjort nok for at forstå, hvorfor kunderne overhovedet ville have et kreditkort, eller hvad de ville bruge det til. Og det er et problem. Det er nemlig et centralt krav i hvidvaskloven, at bankerne kender kundernes formål, så de kan opdage mistænkelig adfærd og mønstre.
Tilsynet lægger vægt på, at der ikke bare er tale om en smutter her og der. Det handler om et dybere problem i selskabets setup.
– Det er Finanstilsynets vurdering, at der er tale om en systematisk mangel, lyder det i en pressemeddelelse fra tilsynet.
Politianmeldelsen dækker over cirka 21.000 kundesager. Tilsynet vurderer, at selskabet slet ikke har forholdt sig til de risici, der er forbundet med så mange kunder, når det gælder hvidvask og terrorfinansiering.
Sagen er nu landet hos National enhed for Særlig Kriminalitet (NSK). De skal nu i gang med en egentlig efterforskning. Det er her, det juridiske efterspil for alvor starter, og det skal afgøres, om fejlene skal koste selskabet endnu mere.
Nordea: En sofa på afbetaling er ikke hvidvask
Men hos Nordea Finans Danmark ser man helt anderledes på sagen. I en pressemeddelelse tager selskabet til genmæle. De kalder myndighedernes reaktion for både voldsom og unødvendig, når man ser på, hvad sagen egentlig handler om.
– Nordea Finans havde tilstrækkeligt kendskab til og havde risikovurderet kunderne, som var helt almindelige danskere og veletablerede virksomheder. Derfor er politianmeldelsen ude af proportioner, lyder det fra selskabet.
Direktør i Nordea Finans Danmark, Tore Falkenberg, forklarer, at de mange kunder bare er helt almindelige danskere. De har blot ønsket at låne penge til en ny ting. Han peger på, at en stor del af de 21.000 sager handler om folk, der har købt en cykel eller en sofa på afbetaling. Her har de fået et kreditkort som en del af aftalen.
Direktøren mener, at selskabet har haft styr på kunderne og deres risikoprofil. Samtidig er brugen af kortene blevet overvåget løbende. Derfor ser Nordea Finans det mere som små administrative fejl end som reelle huller i hvidvask-værnet.
Strid om bødens størrelse
En stor del af konflikten handler også om penge. Nordea Finans Danmark har nemlig fået et bødeforlæg efter tilsynsbesøget. Selskabet vil ikke ud med det præcise beløb, men de lægger ikke skjul på, at de er meget utilfredse med kravet.
De beskriver bøden som “markant ude af proportioner” i forhold til de administrative fejl, som tilsynet mener at have fundet under besøget i 2023.
Det skal dog siges, at hverken Finanstilsynet eller Nordea Finans Danmark har sagt, at der rent faktisk er foregået hvidvask i de 21.000 sager. Striden handler om de formelle regler. Det handler om, hvorvidt procedurerne og dokumentationen har været god nok efter loven.
Nordea Finans Danmark er en stor spiller på det danske marked for leasing og finansiering. Selskabet har omkring 200 ansatte og holder til i Aarhus og Taastrup. Nu venter en usikker tid, mens NSK dykker ned i de mange tusinde sager for at finde ud af, hvad det hele ender med.